Entenda como especialista em crédito transforma 'não' dos bancos em financiamento aprovado

Conseguir a aprovação de um financiamento imobiliário ou uma linha de crédito empresarial costuma ser um dos maiores desafios para brasileiros e empreendedores. Para o especialista em análise e reestruturação financeira Fernando Mattos, contudo, o principal obstáculo não é apenas a renda do consumidor, mas a falta de informação sobre os critérios internos que as instituições financeiras utilizam para conceder crédito.

Empresário e correspondente bancário com atuação nacional, Mattos construiu uma carreira sólida focada em desmistificar as regras do mercado financeiro e ensinar clientes a apresentarem um perfil atrativo aos bancos.

Origem na periferia e o impacto no mercado imobiliário

Natural de Brasília e criado em Ceilândia (DF), Fernando Mattos vivenciou desde cedo as limitações enfrentadas por famílias que sonhavam com a casa própria, mas esbarravam em restrições bancárias e burocracia. Essa experiência influenciou o início de sua carreira, em 2006, como corretor de imóveis.

Com o surgimento do programa Minha Casa, Minha Vida em 2009, o profissional passou a atuar diretamente na aprovação de crédito de compradores. Foi nesse cenário que identificou que muitos clientes com capacidade de pagamento tinham o crédito negado apenas por falhas na organização do seu perfil financeiro perante os bancos.

"Muitas pessoas acreditam que basta estar com o nome limpo para conseguir um financiamento ou empréstimo. Na realidade, as instituições analisam diversos indicadores, como histórico financeiro, relacionamento bancário e rating de crédito. Quando as pessoas entendem esses critérios, conseguem se preparar melhor e aumentar suas chances de aprovação", explica Fernando Mattos.

O 'raio-X' bancário: SCR, rating e reestruturação

Ao longo de mais de duas décadas de atuação — com passagens por grandes incorporadoras —, Fernando Mattos expandiu seu trabalho para a consultoria de crédito abrangente, atendendo tanto pessoas físicas quanto jurídicas.

A atuação do especialista abrange pontos estratégicos do sistema financeiro:

• Rating Bancário: Estratégias para elevar a pontuação interna do cliente nas instituições financeiras.
• Sistema de Informações de Crédito (SCR): Identificação e correção de apontamentos no relatório do Banco Central que impedem a liberação de novos limites.
• Lei do Superendividamento (Lei nº 14.181/2021): Reorganização global de dívidas para garantir a preservação da renda mínima familiar.
• Crédito Corporativo (PJ): Orientação para empresas buscarem capital de giro, cartões corporativos e programas de crédito governamentais, como Pronampe e ProCred.

Autoridade reconhecida no setor financeiro

O trabalho focado em educação e reestruturação financeira rendeu a Fernando Mattos homenagens e reconhecimentos em encontros nacionais do setor financeiro e imobiliário.

Para o especialista, o papel da consultoria vai além da liberação do dinheiro: trata-se de promover inclusão e autonomia financeira.

"Meu propósito sempre foi transformar vidas por meio da informação. Cada pessoa que recupera sua credibilidade financeira, conquista sua casa ou fortalece seu negócio representa uma missão cumprida", afirma o especialista.

4 passos recomendados pelo especialista para conseguir aprovação de crédito:

1. Fortaleca o relacionamento com o banco: Concentre suas movimentações financeiras na instituição onde pretende solicitar o crédito para elevar seu rating interno.
2. Acompanhe o relatório do Banco Central: Consulte o Sistema de Informações de Crédito (SCR) para garantir que não existam inconsistências ou dívidas antigas registradas indevidamente.
3. Mantenha a pontualidade no Cadastro Positivo: O pagamento de contas antes ou no dia do vencimento constrói um histórico de bom pagador.
4. Organize a saúde fiscal (Empresas): Para PJs, manter a contabilidade em dia e comprovar faturamento são requisitos indispensáveis para acessar linhas de fomento como Pronampe.

Quer saber mais ou precisa de suporte especializado em análise e reestruturação de crédito?

Para acompanhar os conteúdos, orientações e entrar em contato direto com o especialista, acesse o Linktree oficial de Fernando Mattos.